INTÉRÊT COMPOSÉ

Calcul des intérêts composés en ligne

Calculatrice

Cet outil vous aide à calculer les taux d'intérêts composés.





CALCULER LES INTÉRÊTS


Montant initial: EUR

Intérêt annuel: %

Période (années):





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Intérêts simples

Les intérêts simples sont payés uniquement sur le capital initial et non sur les intérêts courus (le cas échéant). Le montant des intérêts perçus est donc le même chaque année.

Formule

L'intérêt simple est très facile à calculer à l'aide de la formule suivante :
IS = M × ti × a

Les abréviations signifient :
IS = intérêts simples
M = montant initial déposé
ti = taux d'intérêt
a = nombre d'années

Par exemple, si vous déposez 10 000 € sur un compte épargne et que vous recevez un intérêt simple de 1,5 %, au bout de 5 ans, vous aurez accumulé des intérêts de 10 000 € × 1,5 % × 5 = 750 €, ce qui signifie qu'au bout de 5 ans, il y aura 10 750 € sur votre compte (à condition que vous ne retiriez ou n'ajoutiez pas d'argent entre-temps et que le taux d'intérêt ne change pas).

Intérêts composés

Si vous investissez votre capital et que vous ajoutez les intérêts annuels au montant épargné, votre capital s'accroît chaque année. Les intérêts perçus sur ce capital augmentent donc également un peu chaque année. Cet effet exponentiel est appelé intérêt « composé », c'est-à-dire l'effet de l'intérêt sur l'intérêt.

Si vous placez votre argent sur un compte épargne, vous recevrez un certain montant d'intérêts chaque année. Si vous laissez ce montant supplémentaire sur votre compte épargne, le capital augmente et vous recevrez l'année suivante plus d'intérêts que l'année précédente. On appelle cet effet cumulatif l'intérêt composé.

Voici un exemple

Vous investissez 10 000 € dans un placement capitalisé, avec un taux d'intérêt annuel de 5 %. Au bout d'un an, vous recevez 500 € d'intérêts et votre capital passe à 10 500 €.
La deuxième année, le capital augmente à nouveau de 5 %, mais il s'agit maintenant de 10 500 × 0,05 = 525 €, et votre capital passe à 11 025 €.

- année 3 : 11 025 × 5 %= 551,25 >> le capital augmente jusqu'à 11 576,25
- année 4 : 11 576,25 × 5 %= 578,81 >> le capital passe à 12 155,06
- année 5 : 12 155,06 × 5 %= 607,75 >> le capital augmente jusqu'à 12 762,81

Formule Pour calculer les intérêts composés, utilisez la formule des intérêts composés :
Vf = Vi × (1 + ti) ʲ

Les abréviations signifient :
Vf = valeur finale
Vi = montant initial payé
ti = taux d'intérêt divisé par 100
j = nombre d'années

Cela signifie que si vous déposez 10 000 € sur un compte épargne rémunéré à 1,5 % et que vous laissez l'argent sur un compte pendant 10 ans, vous calculez les intérêts composés (lorsqu'ils sont payés une fois par an) comme suit :
10 000 € × (1,015)¹⁰ = 11 605,41 €

L'effet des intérêts sur les intérêts est exponentiel

L'accroissement du capital se fait de manière exponentielle. L'effet exponentiel « intérêts sur intérêts » ne commence à jouer que si l'échéance est suffisamment longue. La période de doublement d'un investissement à 7,5 % est de 10 ans. Cela signifie que votre investissement double de valeur tous les 10 ans.

Pourquoi les intérêts composés sont-ils essentiels à l'investissement ?

L'intérêt composé est un concept fondamental de l'investissement et est souvent appelé la « huitième merveille du monde » en raison de son puissant effet sur l'accumulation de la richesse. Contrairement à l'intérêt simple, qui ne génère des revenus que sur le capital, l'intérêt composé s'accumule à la fois sur le capital et sur les revenus précédemment accumulés. Au fil du temps, il en résulte une croissance exponentielle de l'argent.

Si vous épargnez, la croissance exponentielle des intérêts composés augmentera considérablement le rendement total de votre épargne ou de vos investissements. Même si vous épargnez un montant relativement faible chaque mois, les effets des intérêts composés peuvent entraîner une croissance significative à long terme.

L'intérêt composé en pratique : votre compte épargne par rapport à l'investissement

Nous pouvons démontrer la puissance des intérêts composés en comparant les rendements d'un compte épargne à ceux d'un investissement. Vous verrez que la différence est stupéfiante ! Et vous vous demanderez probablement si le compte épargne est vraiment le meilleur endroit pour votre épargne à long terme (nous ne parlons pas de l'argent dont vous avez besoin à court terme).

Imaginons Nathan et Alice, deux jeunes de 20 ans. Ils décident de mettre de côté 100 € par mois. Nathan place cet argent sur un compte épargne à sa banque, avec un rendement de 2 % par an. Mais Alice décide de l'investir. Comme la valeur de ses placements fluctue, son rendement ne sera pas le même chaque année. Mais en moyenne, elle obtiendra un rendement de 8 % par an.

Entre 20 et 65 ans, ils ont tous deux contribué à leur épargne à hauteur de 54 000 €. Mais l'épargne de Nathan aura augmenté jusqu'à 87 000 €, tandis que celle d'Alice aura atteint la somme colossale de 527 000 € ! Cette différence de 440 000 € est due à la puissance de la capitalisation.

En plaçant son argent et en obtenant un rendement plus élevé, Alice peut faire fructifier son épargne beaucoup plus rapidement que Nathan. Et en investissant son argent au lieu de le placer sur un compte épargne, elle peut s'offrir une retraite bien plus agréable, du moins sur le plan financier.

Préparez votre avenir financier grâce aux intérêts composés

Le compte épargne a peu de chances de nous aider à atteindre nos objectifs financiers.

Le compte épargne traditionnel ne rapporte plus grand-chose aujourd'hui. Pire, l'épargne sur un compte épargne n'est pas à l'abri de l'inflation. Cela signifie que l'inflation dépasse le rendement de vos intérêts et que votre investissement perd de sa valeur.

Au contraire, un bon investissement est un moyen de tirer parti des intérêts composés et de préparer notre avenir financier. Nous ne parlons pas d'investissements risqués comme les cryptomonnaies ou les actions individuelles. Nous suggérons plutôt des ETF largement diversifiés et basés sur des indices. Vous pourriez même qualifier ce type d'investissement d'ennuyeux.